Clients

SF est centré sur le client. Ce schéma a pour avantage de lier tous les produits auxquels le client adhère, à une seule et même fiche. Cette centralisation permet donc une meilleure gestion du client.

De fait, pour souscrire à un produit dans OSF, il faut impérativement être enregistré au
niveau du fichier des clients. Cet enregistrement, unique pour chaque client se fait à partir de
l’éditeur de client. Par ailleurs OSF intègre un outil de gestion des doublons basés sur le nom, le
numéro de pièce d’identité.

L’éditeur permet de sauvegarder le maximum d’informations concernant le client. La gestion
de la photo et de la signature pour la sécurisée des transactions est prise en compte. Un système de
liste rouge permet au gestionnaire de mettre des restrictions au niveau des opérations pouvant être
réalisées par un client donné. Le système permet de gérer les clients avec les fonctionnalités suivantes :

  • Plusieurs types de client (personne physique, personne morale, groupement…)
  • Gestion des signatures et photos
  • Gestion d’une liste rouge
  • Regroupement des informations client (compte, crédit, carnet tontine…)

Possibilité de recherche rapide et précise

Comptes

SF gère l’ensemble des types de comptes classiques : le compte d’épargne, le compte de dépôt à terme, le compte de dépôt à vue, le dépôt de garantie, le compte crédit… La liberté est

laissée à l’institution de créer des produits qui lui sont propres et d’y affecter des caractéristiques
spécifiques. Il est donc juste de dire que le nombre de type de compte que le système autorise n’a de
limite que la créativité commerciale de l’institution.

Les opérations suivantes permettent de gérer les comptes avec Sigmafinance :

  • Une diversité de type de comptes (Epargne, Crédit, Association, Entreprise…)
  • Numérotation automatique des comptes
  • Gestion des virements interne
  • Un relevé de compte
  • Gestion des comptes inactifs et clôturés
  • Prélèvement des frais d’ouverture
  • Prélèvement des frais de gestion
  • Gestion des ventes de livrets
  • Possibilité de geler les comptes au cas par cas
  • Affectation des comptes comptables

Domiciliation

Dans les institutions de microfinances les plus dynamiques, les clients personnes morales plus spécifiquement les entreprises peuvent domicilier le salaire de leur personnel. Oniris Sigma finances intègre un module qui permet de gérer efficacement ces domiciliations de salaire. La gestion
spécifique des avances sur salaire est faite de manière rigoureuse. Par ailleurs le système permet une
prise en compte des virements de salaire sur support numérique et en saisie individuelle.

les fonctionnalités suivantes contribuent à la gestion de la domiciliation :

  • Gestion des avances sur salaire
  • Import du listing des salariés sur support numérique
  • Gestion des frais de traitement du salaire
  • Gestion des sources de virement

Chèques

Les institutions les plus dynamiques peuvent être amenées à encaisser des chèques pour le compte de leur client. Pour faciliter cette transaction Oniris Sigma Finances intègre un module

spécifique. Ce dernier permet de suivre tout le processus, depuis l’enregistrement des données du
chèque jusqu’au virement des fonds encaissés sur le compte du client. Avec SF, la gestion de chèques se fait grâce aux fonctionnalités qui suivent :

  • Gestion des dépôts de cheque

Traitement d’encaissement

Crédits

Le crédit est l’une des principales activités des institutions de microfinance.  Sigma Finances a fait de sa gestion rigoureuse l’un des socles de sa conception. Le processus de gestion du

crédit a donc été scrupuleusement analysé et toutes les contraintes liées ont été prise en compte
dans un module simple et efficace.
Oniris Sigma Finances permet de piloter un dossier de crédit depuis la demande jusqu’à la
clôture du compte. La simulation de remboursement, les frais de dossiers, la décision du comité de
crédit, l’échéancier définitif, le remboursement automatique ou manuel, le traitement des impayés,
le déclassement du crédit en souffrance, le rééchelonnement, le refinancement… Tous ces éléments
sont gérés avec rigueur. Avec le système, le traitement des crédits se fait par le biais des fonctionnalités suivantes :

  • Un nombre illimité de type de produit de crédit
  • Contrôle automatique de l’admissibilité du client au crédit
  • Edition des tableaux d’amortissement
  • Gestion automatique des impayés et des crédits en souffrance
  • Gestion du nantissement
  • Traitement de l’avis du comité de crédit
  • Suivi et rééchelonnement des crédits
  • Gestion des pénalités

Tontine

La tontine est l’un des modes les plus anciens de l’épargne au sein des classes modestes.

Certaines microfinances l’ont intégré à leur portefeuille de produit. Parmi elles, quelques-unes ont

pu tirer leur épingles du jeu pendant que d’autres ont vite déchanté. De fait la tontine permet de
collecter rapidement et en quantité de l’épargne. Mais, sa gestion sans contrôle strict peut favoriser
toutes sortes de malversations ; aussi bien au niveau des clients, qu’au niveau des collecteurs.
C’est pour pallier cette insuffisance et permettre une gestion sans anicroches que le
module tontine d’Oniris Sigma Finances a été conceptualisé. Ce système est à ce jour, est la seule
solution du marché qui permet de gérer de manière sécurisée, les collectes au titre de la tontine.
Tous les utilisateurs sont unanimes sur cette sécurisation avancée qui intègre un système de stickers
numéros et préenregistrés. En somme, en ce qui concerne la tontine, les points suivants sont les apports du logiciel Sigmafinance :

  • Gestion sécurisée de la tontine par stickers numérotés
  • Un nombre illimité de type de carnet tontine
  • Gestion des ventes de carnet
  • Gestion des frais de traitement tontine
  • Relevé clair de chaque carnet tontine
  • Affectation des clients tontine aux commerciaux
  • Gestion de la commission des commerciaux
  • Virement de carnet tontine vers compte ordinaire

Caisse

Sigma finances intègre un module de gestion de la caisse qui permet centraliser toutes les opérations courantes. L’accès à la caisse fait l’objet d’une double sécurisation. D’abord une
authentification pour accéder au logiciel, ensuite une seconde authentification pour entrer dans une
caisse spécifique. La caisse est donc strictement réservée aux caissiers qui y sont associés. La caisse
offre une vue détaillée de toutes les transactions qui y sont réalisées. Sigmafinance améliore l’utilisation de votre caisse à travers les fonctionnalités suivantes :

  • Gestion multi-caisses
  • Accès par authentification
  • Gestion du billetage
  • Gestion de la monnaie
  • Gestion de l’arrêté de caisse
  • Gestion de l’ajustage de caisse
  • Gestion des opérations sur compte
  • Gestion des opérations diverse

Mobile Banking

SF offre la possibilité de gérer le compte bancaire sur téléphone mobile. Pour se faire, le système exécute avec aisance les tâches suivantes. Service personnalisé mobile Banking
Dépôts et retraits, transfert par mobile
Consultation de solde à distance

Comptabilité

En ce qui concerne la comptabilité, le système apporte un plus à travers les capacités suivantes :

  • Nouveau référentiel comptable édité par la BCEAO
  • Automatisation et traçabilité des écritures comptables
  • Etats comptables et financiers
  • Gestion budgétaires
  • Outils décisionnels et rapports d’activité
  • Gestion des comptes auxiliaires
  • Intègre le nouveau référentiel définit par la BCEAO
  • Un plan comptable adapté et personnalisable
  • Comptabilisation automatique des opérations ;
  • Possibilité de saisir des écritures manuelles
  • Traçabilité des écritures
  • Audit automatique de la comptabilité
  • Clôture des périodes pour la sécurisation des données
  • Production des états (brouillard, journal, grand-livre, balance, bilan, résultat)

Comptes

SF gère l’ensemble des types de comptes classiques : le compte d’épargne, le compte de dépôt à terme, le compte de dépôt à vue, le dépôt de garantie, le compte crédit… La liberté est

laissée à l’institution de créer des produits qui lui sont propres et d’y affecter des caractéristiques
spécifiques. Il est donc juste de dire que le nombre de type de compte que le système autorise n’a de
limite que la créativité commerciale de l’institution.

Les opérations suivantes permettent de gérer les comptes avec Sigmafinance :

  • Une diversité de type de comptes (Epargne, Crédit, Association, Entreprise…)
  • Numérotation automatique des comptes
  • Gestion des virements interne
  • Un relevé de compte
  • Gestion des comptes inactifs et clôturés
  • Prélèvement des frais d’ouverture
  • Prélèvement des frais de gestion
  • Gestion des ventes de livrets
  • Possibilité de geler les comptes au cas par cas
  • Affectation des comptes comptables